- お金が必要なのにどこからも借りれない
- お金が無くて借金返済に間に合わないどうしよう
このような悩みを抱えてはいませんか？
僕自身、借金総額660万円以上の多重債務状態になり、お金が必要なのにどこからも借りれずどうしようと、どん底を味わった経験があります。
この記事では、僕が借金地獄のどん底から立ち直ることができた方法をお伝えします。
「クレジットカードの利用残高を使い切ってしまった」、「キャッシングの残高ももう無い」という方に向けて書きましたので、少しでも参考になれば幸いです。
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お金が必要なのにどこからも借りれない状態
- ショッピングの枠を使い切った
- キャッシングの枠を使い切った
一般的には上記のような状態になると、ヤミ金などの違法業者に手を出さないとお金を借りれなくなってしまいます。
ヤミ金や違法業者からの借入は非常に危険なので、お金は借りないようにしましょう。
トラブルに巻き込まれる可能性も高いです。
僕自身、持っているクレジットカードの枠をすべて使い切り、キャッシングもできない状態になってしまい、毎月の返済に間に合わなくなってしまいました。
督促の電話は毎日のようにかかってくるし、精神的にもかなり追い込まれました。今思い返すだけでもめちゃくちゃしんどかったです。
お金を借りれなくてもやってはいけないこと
お金が必要なのにどこからも借りれなくなってしまった状況になっても、やってはいけないことがあります。
以下の行動はトラブルに発展してしまう可能性もあるのでやらないでください。
ヤミ金、違法業者からの借入
先ほどもお伝えしましたが、ヤミ金や違法業者からの借入は非常に危険です。
その理由は、違法な高い金利で利息を請求されたり、危険な取り立てなどのトラブルに巻き込まれる可能性があるからです。
「審査無し」や「即日振込」などの甘い言葉で誘惑してきますが、一度借りてしまうと抜け出すのが困難になるでしょう。
自分の未来のためにも、ヤミ金や違法業者に手を出すのはやめましょう。
SNSの個人間融資や闇バイト
最近多くなってきたトラブルとして、SNSの個人間融資や闇バイトがあります。
僕もSNSをしていて、DMに「お金貸します」などの連絡が来たことが何度もあります。
SNSは匿名で運用していることも多いですし、相手の素性もわかりません。
そんな相手に個人情報を渡してしまったり、連絡を取り続けることは非常に危険です。
最悪の場合、個人情報を悪用されてしまったり、犯罪に利用されてしまうケースもあります。
闇バイトも同じです。
知らぬ間に犯罪に加担してしまったり、大きなトラブルに発展してしまう可能性もあります。
知らなかったでは済まされないので、SNSの個人間融資や闇バイトには接触しないようにしてください。
クレカのショッピング枠もキャッシング枠も使い切ったら
クレカのショッピング枠もキャッシング枠も使い切ってしまった。
キャッシングの枠がある時は、いわゆる借金で借金を返す方法でなんとか返済を乗り切っていたのですが、枠が無くなったらもうどうしようもありません。
その当時はどうやってお金を集めようかしか考えれらていませんでしたが、客観的に自分を見てみると明らかにもう限界に達していました。
なんとかしてお金を集めて返済を乗り切っても、翌月また同じお金がない状況がやってきます。
収入が大幅に上がったり、毎月の返済額が少なくならない限り、翌月もその翌月もお金を集めないといけません。
状況が変わらなければ、最初はお金を集められてもどこかで必ず頭打ちになります。
するとすぐに、お金が必要なのにどこからも借りれない状況が必ずやってきます。
そうなると返済に間に合わず、督促の電話が鳴り始めます。
僕自身、どこからもお金を集められず、心身ともに限界がきてしまった経験があります。
もしかしたら今現在、そんな状況の真っ只中にいる方もいると思います。
わかります、めちゃくちゃしんどいですよね。誰にも相談できないし、これからどうしたらいいのかもわからなくなってきますよね。
お金を借りない方法で借金問題を解決できないか考えた
次は、そんな地獄のような状況から僕がどういう行動を取ったのかお伝えしていきます。
今は無借金生活で平穏な生活を送れています。
この借金地獄から抜け出すためにはどうしたらよいのかと、まずは色々調べました。
そして、借金問題を解決する方法として「債務整理」というものがあることを知りました。
その頃は「債務整理って何？自己破産って言葉はなんか聞いたことあるけどやばそう…」くらいしか知りませんでした。
自分なりに調べた結果「任意整理」という方法がダメージも少なそうだし、家族にもバレずに借金問題を終わらせられると思い、頭の中では任意整理をしてみようかなという思いが出てきました。
そこからは、毎日任意整理についての情報をネットで調べてました。
いろんなサイトやブログを見て、ひたすら情報収集しました！
債務整理経験者の僕が、いろいろ調べて厳選した弁護士・司法書士事務所を載せた記事もありますので、そちらも事務所選びの参考にしてみてください。
【債務整理を考え始めたら】信頼できるおすすめの法律事務所7選
任意整理は一番利用されている借金解決方法
任意整理は、債務整理の中でも一番多く利用されている制度です。
その数なんと、年間200万人以上が任意整理しています！
自己破産は年間7万人前後ほどと言われていますので、借金を解決しているほとんどの人が任意整理をしているということになります！
以下の状況に当てはまる方は、任意整理がおすすめです。
・借金の返済が苦しくなってきたので、なんとかしたい
・毎月返済していても借金が減らないので、なんとかしたい
・借金のことを家族や会社に知られずに、なんとかしたい
このような借金状況の場合、僕の経験上では借金問題について何かしら動き出した方がいいボーダーラインに来ています。
任意整理の一番のポイントとしては、手続き後の利息がカットされることです！
そして借金の元金だけを、3年〜5年で完済できるように毎月の返済額を調整します。
今よりも確実に毎月の支払い額が減額されるので、月々の支払いの負担が間違いなく減ります！
いつまでも借金が終わらない原因として「利息」があります。
元金＋利息で、借金総額が雪だるまのように大きくなっていくのです。
僕のようにリボ払いを多用していたら、毎月の返済はほぼ利息のみで元金が全然減らないというリボ地獄に陥る可能性が高いです。
あとひとつ知っておきたいことは、任意整理はその対象を自分で選ぶことができます。
それもあって、任意整理をしてもほとんどバレることはない、バレる可能性は低いと言われています！
どういうことかと言うと、借金が多い2社だけ任意整理して、あとの1社は任意整理しないという選択もできるのです。住宅ローンや自動車ローンを任意整理から外せるのは大きいです！
だがしかし、僕の場合は任意整理できないことがわかる
結論として、僕は任意整理できませんでした。
厳密に言うと、収入やその時の状況から判断して、任意整理をしても多重債務の借金問題が解決できないことがわかりました。
2つ目に相談した弁護士さんからは「自己破産」の一択しかないと言われました。
なんなら、最初に相談した弁護士事務所からは、なんと収入が少なすぎて対応すら断られました。
その時は、もう絶望でした。
本当に人生終わったと思いました。
未来が閉ざされた感じで、どうすればよいか分からなかったのを覚えています。
でもなんとか、なんとか気持ちを持ち直して、今の多重債務の借金地獄からどうしても抜け出したかったので、自己破産を進めることにしました。
結果的には、今は無事に無借金生活を送れていますし、あの時に自己破産して良かったと心から思っています。
お金がどこからも借りれなくなったら、一度無料で相談してみるのがベスト
返済のためにお金が必要なのにどこからも借りれなくなったら、一度騙されたと思ってどこかの無料相談に相談してみてください。
無料ならどこでもいいです。
借金問題に詳しい人と話をする経験は、今後どこかの場面で活きてくる可能性があります。
なにより、お金が一切かからず専門家に相談できるので、間違いなくやって損はないです。
僕自身、最初は無料相談のところに連絡しました。
というより、僕は合計4ヶ所に借金の相談をしたのですが、すべて無料で相談できるところを選びました。
相談したらそこで何か依頼とかしないといけないんじゃない？と不安になる方もいるかもしれませんが、そんなことは一切ありません。
無料で相談して、借金問題解決の糸口やヒントをもらうだけです。
もしそこで、借金問題解決に向けて専門家の力を借りるのであれば、依頼して話を進めていけばよいです。
では、多重債務の借金を抱えていて督促にも悩まされていた僕が、どこにどう相談したのかを相談した順でお伝えします。
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借金の無料相談窓口はたくさんある
借金の相談と言っても、その相談先の窓口はひとつではありません。
弁護士や司法書士、他にも法テラスや日本弁護士連合会、市役所などの公的機関と様々あります。
もちろん、借金問題を解決するというゴールはどこに相談しても変わりません。
でも、初めて借金返済の相談をする場合、どこの誰に相談すればいいのか全然わかりませんよね。僕が実際そうでした。
いざ勇気を出して相談してみようと思ったのですが、調べても相談先がたくさんあってどこに相談すればいいのかでだいぶ悩みました。
借金の相談先を1つに限定する必要はない
まず大前提として「相談先は1つに限定する必要はまったくない」ということです。
僕は合計4ヶ所に相談しています。
そのすべて無料で相談できるところを選びました。
そして、借金相談するなら無料で相談できるところに相談した方がいいです。
ただでさえ多重債務の借金返済で悩んでいるので、無料でできることは無料でやりましょう！
そして、相談したからといってそこに依頼しないといけないなんてことはまったくありませんのでご安心ください。
いろんな人の話を聞いたうえで、どの方法が自分の状況に合っているのかを知ることが大切です。
提案される借金解決の方法も違ってくることもありますし、もし債務整理することになってもできることなら少しでも安く済ませたいですよね。
自分に合った相談先に相談していくことが借金問題解決の大事なポイントです。
借金の無料相談①：借金減額診断（無料・匿名OK）
借金の相談をすると言っても、いきなり弁護士や公的機関に電話して…なんてことは僕にはできませんでした。
借金での相談、まして多重債務だなんて、どんなことを言われるかわからいし、嫌なことを言われたらどうしようという気持ちがありました。
借金相談するとしたらどこがいいのかと色々調べた結果、まずはネットでできる借金減額診断というものをやってみました。
なぜ僕が最初にこれを選んだかというと、自宅でできることと、無料かつ匿名OKで借金の相談ができるからです。
誰かに借金のことを相談してみたい気持ちはあるけど「まだそこまでじゃない」と思っている方や、いきなり対面での相談はちょっと…と思っている方は、僕の実体験からもまずは自宅でバレずにスマホで簡単にできる「借金減額診断」がおすすめ。
どこかでは目にしてすでに知っているかもしれませんが、匿名、無料、秘密厳守で今の借金が減るのかどうかを調べられます。
そもそもなぜ無料なのかというと、「まずはこの借金減額診断を利用して弁護士に気軽に相談してきてほしい」という趣旨で運営されているサービスだからこそ無料でできるのです。
色々調べたうえで僕がやってみたのは、
｢ライズ綜合法律事務所の借金減額診断｣です。
この診断をするだけでは信用情報に傷はつきませんし、弁護士や司法書士に相談しただけで事故情報として扱われることにはなりません。
もちろん勝手に何か手続きが始まってしまうことも絶対にありません！
まずは「自分の借金がどれくらい減る可能性があるのか」を知ったうえで、そこから実際に何か手続きをするかどうかはその後に考えれば大丈夫です。
僕は、まだ大丈夫まだ大丈夫とアクションを起こすのを先延ばしして、借金問題をなんとかしようと思うまでに約5年かかったのですが、その結果解決方法としては「自己破産」しか選択肢がなく自己破産することになりました。
もうあと2年、いや1年でも早く動いていたら、自己破産以外にも任意整理という選択肢があって、自己破産よりもダメージが少なく借金問題を解決できていたと今は本当に思います…。
では、僕がやった減額診断がどういったものなのか詳しくお伝えしていきます。
まず最初に、この診断は誰でも自分の借金がどれくらい減額になるのかをすぐに調べられます！
かかった時間はたった1分。
質問は4つだけ。
借金減額診断でわかることは主に次の3つです。
・過払金が発生していないか
・債務整理によって借金を減額できるかどうか
・どれくらいの借金を減らすことができるのか
ライズ綜合法律事務所の借金減額診断は、債務整理の分野において約5万件の解決実績がある法律事務所が運営しているので安心です。
全国どこからでも対応可能です！
債務整理に強いのと、全国対応可なのはかなりポイント高い！
気になったのは、診断するのにお金はかかるのかというところ…。
診断するのにお金は一切発生しません！
無料です。
先ほどもお伝えしましたが、無料でできる理由は「まずはこの借金減額診断を利用して弁護士に気軽に相談してきてほしい」という趣旨で運営されているサービスだからです。
無料でできるのは本当にありがたいですし、助かりました。
しかも、ライズ綜合法律事務所は何度でも相談無料です。
あとは、実名でなくても匿名でOKですし、詳しい住所を入力する必要もありません。
自宅で簡単にできて、周りに知られることもなく、家族や会社にバレる心配もないです。
もちろんブラックリストに載ることもありません。
実際僕自身も、同居している家族にもバレずに利用できました。
あとは、診断するだけでは信用情報に傷がつくこともありません。
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借金減額シミュレーションについてはこちらの記事もよければ参考にどうぞ。
借金の無料相談②：市の無料法律相談
借金減額診断をした後は、自分の住んでいる市の無料法律相談というものをしました。
おそらくみなさんの住んでいる地域でも開催していると思います。
公的機関が開催しているので、その点は安心感がありましたね。
弁護士さんが相談に乗ってくれました。
僕が利用したのは電話での借金相談でしたが、無料だったのと、市が管轄しているので安心できそうという理由から、恐る恐るではありますが連絡してみました。
電話なので顔がバレることもなく、今の自分の状況や支払いが厳しい旨を伝えて話を聞いてもらいました。
借金相談をしている時に知り合いには絶対会いたくないですもんね。
法律の知識がある専門家が相談に乗ってくれるので、そういった点でも安心して相談できました！
僕はたまたま市役所に行った際に借金相談のポスターが貼ってあったので、その連絡先に電話しました。
実際に足を運ばなくても、ネット上で情報を確認できる場合も多いので、試しに一度見てみるのもいいですね。
借金の無料相談③：大手の弁護士事務所（アディーレ法律事務所）
次は、大手の弁護士事務所に相談に行きました。
とりあえず有名なところに行ってみようと思い、僕はCMもやっているアディーレ法律事務所というところに相談に行きました。
大前提として、相談に行くだけで費用がかかるところは避けたかったので、無料で相談ができるところを探しました。
アディーレは相談無料だったので、その点は自分の希望に合っていました。
そして今回は電話相談ではなく対面での相談です。
やはり対面はめちゃくちゃ緊張しました。
ですが、今までにネットや電話で借金の相談をしていたので、話す内容はある程度まとまった感じで話せた気がします。
いきなり一発目から対面相談ではなくて、先にネットや電話で相談していたので、借金の相談内容をある程度まとめることができていたのが良かったと思いました！
弁護士事務所ということもあり、借金救済制度でもある債務整理について詳しく聞けたのでその点知識も深まりました。
ただ、僕の場合は収入や借金総額などの状況から債務整理は自己破産一択という見解でした。
債務整理するなら自己破産しかないと言われた時は、まさかの結果すぎて言葉を失いました。
そしてここで「法テラス」という公的機関についても教えてもらいました。
法テラスについてはこちらの記事で解説しています。
僕の収入では自己破産の弁護士費用を払うのも厳しかったので、アディーレの弁護士さんから法テラスの利用を勧められました。
借金の無料相談④：地元の弁護士事務所
前回のアディーレの相談内容から、法テラスを利用できる弁護士事務所を探しました。
調べたらいくつかヒットしたので、ネットの評判も参考にしつつ、地元にある弁護士事務所に相談に行きました。
ちなみにで言うと、僕が相談した弁護士事務所は弁護士さんが2人の事務所でした。
もちろんこちらも相談無料の事務所を探しました。
結果的にここの弁護士事務所で債務整理（自己破産）を依頼する流れとなりました。
そして自己破産を終えた今でも、担当してもらった弁護士さんの名刺はお守りがわりに財布の中に入っています。
債務整理経験者の僕が、いろいろ調べて厳選した弁護士・司法書士事務所を載せた記事もありますので、そちらもよければ事務所選びの参考にしてみてくださいね。
【債務整理を考え始めたら】信頼できるおすすめの法律事務所7選
借金の無料相談はどこがいいのか体験談まとめ：実体験を経ての結論
以上、僕が実際に借金相談を無料で行なった場所の順番とその流れです。
最初は借金相談なんてどこに行けばいいのか全然わからないといった状態でしたが、相談に行って思ったのは、大前提として借金問題を解決するというゴールはどこに相談しても変わらないということでした。
結果的に4ヶ所の相談窓口を利用したのですが、実際に借金相談してみた中で強く感じたこと（結論）があります！
それは、最初から対面での相談ではなく、まずはネットや電話での相談をして良かったということ。
理由は、対面だと何か聞かれた時に焦ってしまいそうですが、ネットや電話だと声だけということもありそこまで焦らずに対応できるからです。
それに加えて、対面の前に何回か相談しているので、借金の相談内容がある程度まとまってきているということも大きいです。
合計4ヶ所に相談してから債務整理をした身としては、債務整理をするしないに関わらず自分の借金の状況を整理するためにも、一旦練習のつもりでネットや電話の無料相談から始めてみるのをおすすめします！
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借金が返せなくて苦しんでいるあなたに最後に伝えたいこと！
結果的に僕は30代前半で自己破産しましたが、本当は自己破産じゃなくて任意整理で借金問題を解決したかったです。でも選択肢が自己破産しかありませんでした。
その一番の原因は、多重債務の借金問題を解決するための行動（債務整理をするタイミング）が明らかに遅かったから。
本来借金問題の解決方法は一つじゃないので、僕のように自己破産一択にならないためにも、この記事を読んでくださった方にとって何かしら得るものがあれば幸いです。
今はあれだけあった借金もなくなり、お金に対しても無理のない使い方ができています。
借金生活の時には考えられなかった貯金もできてます！
この話を読んでくれたあなたも、ほんの少しの勇気で今までの苦しい借金生活から抜け出せるかもしれません！
長くなりましたが、この話は紛れもなく僕の実体験です。
今回、自分が借金をしたきっかけや多重債務の借金生活を振り返ってみて、あらためてもう同じ思いはしたくないと心から思いました…。
思い出すだけでも、冷や汗が出てきそうです…。
これは何にでも言えることだと思うのですが、起きてしまったことを後悔してもしょうがないので、前に向かって進んでいくことが大切です。
そして、僕のように自己破産して破産者マップに載らないためには「今」が大事です！
僕の場合は、間違いなく行動するのが遅かったです。
重い腰を上げて行動するまで約5年かかりました…。
もう少し、あと少しだけでも早く動いていたら自己破産せずに済んだかもしれません。
もう少し早ければ、債務整理の希望だった「任意整理」ができた可能性は高かったと思います！
そんな思いをしたからこそ、同じ借金で苦しんでいるあなたには同じ思いをしてほしくないんです。
行動しなかったことで後悔することはありますが、行動して後悔することは間違いなく前者より少ないです。
借金地獄から抜け出そうとしているあなたを、僕は心から応援しています！
明るい未来は必ず来ます！
最後に、僕が借金生活から抜け出すきっかけとなったライズ綜合法律事務所の言葉を載せておきます。
【スマホで1分】今すぐ無料で借金がいくら減額できるか試してみる借金問題を周囲に打ち明けられず、一人でお悩みの方もいらっしゃるかと思います。
ただ、法律事務所や弁護士に相談する事は、一般の方から気が引けるかもしれません。そこで、誰でもお気軽に相談できる方法はないかと考え、インターネットを有効活用し、『匿名・無料・秘密厳守』で減額診断ができるサービスを開始しました。
全国各地での相談実績から、債務整理分野において約５万件の解決実績がございます。経験と実績に基づいたライズ綜合法律事務所だからできるご提案があります。まずは一歩、お気軽にご相談ください。※ 診断結果については、メール、またはお電話にてご連絡させていただきます。
ライズ綜合法律事務所より引用
ご家族や知人の方に知られる事が無い様、十分に配慮した上で対応させていただきますのでご安心くださいませ。
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