気づいたら、借金が増えていた
学生時代、軽い気持ちで使い始めたクレジットカード。
「1回払いなら大丈夫」「少額だし、すぐ返せる」と思っていました。
でも、社会人になってから転職を繰り返し、収入が安定せず、生活費をカードで補うように。
ネットワークビジネスやネットビジネスにも手を出し、ことごとく失敗。そんなこんなで借金はどんどん増えていきました。
気づけば、6枚のカードのほとんどが限度額いっぱい。
返済はすべてリボ払いで、月々10万円近く返しているのに元金は減らない。
完全に「リボ地獄」でした。
毎月返済できていても、払っているのは利息ばかりで元金がほとんど減っていない場合は要注意です！
リボ払いに苦しんでいた、あの頃の僕なんですけどね…。
「どうにかしないと」と思っても、誰にも言えない
借金のことを、家族にも友人にも言えませんでした。
恥ずかしかったし、心配をかけたくなかったからです。
借金をどうにかしたいとは思ってはいましたが、誰にも相談できずひとりで抱え込んでいました。
「なんとかなるだろう」と思いながらも、督促の通知を見るたびに動悸がしていました。
誰にも言えず、一人で悩み続ける日々。
任意整理でなんとかなると思っていた。でも、遅かった
この借金地獄から抜け出すためにはどうしたらよいのかと、まずは色々調べました。
そして、借金問題を解決する方法として「債務整理」というものがあることを知りました。
自分なりに調べた結果「任意整理」という方法がダメージも少なそうだし、家族にもバレずに借金問題を終わらせられると思い、頭の中では任意整理をしてみようかなという思いが出てきました。
そこからは、毎日任意整理についての情報をネットで調べてました。
いろんなサイトやブログを見て、ひたすら情報収集。
任意整理は一番利用されている借金解決方法
任意整理は、債務整理の中でも一番多く利用されている制度です。
その数なんと、年間200万人以上が任意整理しています。
自己破産は年間7万人前後ほどと言われていますので、借金を解決しているほとんどの人が任意整理をしているということになりますね。
以下の状況に当てはまる方は、任意整理がおすすめです。
・借金の返済が苦しくなってきたので、なんとかしたい
・毎月返済していても借金が減らないので、なんとかしたい
・借金のことを家族や会社に知られずに、なんとかしたい
このような借金状況の場合、僕の経験上では借金問題について何かしら動き出した方がいいボーダーラインに来ています。
任意整理の一番のポイントとしては、手続き後の利息がカットされることです。
そして借金の元金だけを、3年〜5年で完済できるように毎月の返済額を調整します。
今よりも確実に毎月の支払い額が減額されるので、月々の支払いの負担が間違いなく減ります。
いつまでも借金が終わらない原因として「利息」があります。
元金＋利息で、借金総額が雪だるまのように大きくなっていくのです。
僕のようにリボ払いを多用していたら、毎月の返済はほぼ利息のみで元金が全然減らないというリボ地獄に陥る可能性が高いです。
あとひとつ知っておきたいことは、任意整理はその対象を自分で選ぶことができます。
それもあって、任意整理をしてもほとんどバレることはない、バレる可能性は低いと言われています！
どういうことかと言うと、借金が多い2社だけ任意整理して、あとの1社は任意整理しないという選択もできるのです。
住宅ローンや自動車ローンを任意整理から外せるのは大きいです。
だがしかし、僕の場合は任意整理できないことがわかる
結論として、僕は任意整理できませんでした。
厳密に言うと、収入やその時の状況から判断して、任意整理をしても多重債務の借金問題が解決できないことがわかりました。
2つ目に相談した弁護士さんからは「自己破産」の一択しかないと言われました。
なんなら、最初に相談した弁護士事務所からは、なんと収入が少なすぎて対応すら断られました。
その時は、もう絶望でした。
本当に人生終わったと思いました。
未来が閉ざされた感じで、どうすればよいか分からなかったのを今でも覚えています。
でもなんとか、なんとか気持ちを持ち直して、今の多重債務の借金地獄からどうしても抜け出したかったので、自己破産を進めることにしました。
結果的には、今は無事に無借金生活を送れていますし、あの時に自己破産して良かったと心から思っています。
同じように悩んでいる方に、僕の失敗を伝えたいと思います。
「あと少しだけ早く動いていたら…」そんな後悔をしないために。
僕がどこにどう多重債務の借金相談をしたという順番やその詳しい内容はこちらの記事に書いていますので、よければ参考にどうぞ！
【体験談】無料の借金相談してみてどこが良かった？実際の流れで解説
任意整理と自己破産の違い（比較表）
任意整理と自己破産の違いをまとめましたので、参考にしてみてください。
| 項目 | 任意整理 | 自己破産 |
| 主な目的 | 利息カット・分割返済で負担軽減 | 借金の全額免除（ゼロにする） |
| 対象の借金 | 対象を選べる（例：一部のカードだけ） | 原則すべての借金が対象 |
| 手続き方法 | 債権者と直接交渉（裁判所を使わない） | 裁判所を通して手続きする |
| 必要な収入 | 安定した収入が必要（返済前提） | 収入がなくても可能（返済不能が条件） |
| 財産の扱い | 原則として財産は残せる | 一定額を超える財産は処分される |
| 官報への掲載 | 掲載されない | 掲載される（官報に名前が載る） |
| クレジット・ローン | ５年ほど利用制限あり | 約５〜１０年利用不可（ブラックリスト） |
| 家族への影響 | 原則なし | 家族名義の財産には影響なし（※連帯保証は注意） |
| メリット | 財産を残したまま返済できる | 借金がすべて帳消しになる |
| デメリット | 返済が続く（完済まで数年） | 財産を失う可能性がある・社会的影響が大きい |
僕は、まだ大丈夫まだ大丈夫とアクションを起こすのを先延ばしして、借金問題をなんとかしようと思うまでに約5年かかったのですが、その結果解決方法としては「自己破産」しか選択肢がなく自己破産することになりました。
もうあと2年、いや1年でも早く動いていたら、自己破産以外にも任意整理という選択肢があって、自己破産よりもダメージが少なく借金問題を解決できていたと今は本当に思います…。
自己破産、任意整理、個人再生の違いを、僕が実際に相談してわかったことを踏まえた体験談としてまとめましたので、よければ参考にどうぞ。
自己破産・任意整理・個人再生の違いは？実際に相談してわかったこと【体験談】
自己破産を選んだ僕が、前を向けるようになれた理由
僕は、最終的に自己破産を選びました。
「破産」という言葉には大きな抵抗がありましたが、
相談した弁護士さんが丁寧に説明してくれたおかげで、不安が和らぎました。
自己破産によって、督促が止まり、生活を立て直す時間ができました。
もちろん、簡単な道ではありませんが、「もう一度やり直そう」と思えるようになったのは、相談に踏み出したからこそです。
借金660万円超、自己破産。
あの時相談していなかったら、今も「生きてるだけでしんどい」状態が続いていたと思います。
そこから半年、僕の生活は劇的に変わりました。その時の体験談を記事にまとめたので、よければ参考にしてみてください。
借金相談から半年後の生活の変化｜体験談でわかる心と家族の変化
「あと少しだけ早く相談していれば…」と後悔しないために
借金の悩みは、どうしても後回しにしてしまいがち。
でも、先延ばしにすればするほど、選べる選択肢は減っていきます。
僕のように「任意整理を考えていたのに、自己破産しか選べなくなった」というケースは少なくありません。
「あと少し早ければ…」
そんな後悔をしないためにも、今悩んでいる方にこそ、早めの相談をおすすめしたいです。
匿名・無料で相談できますし、話すだけでも心が軽くなります。
僕が実際に使った「借金無料相談」はこちら
勇気を出して相談していなかったら、僕は今も変われていなかったでしょう。
まずは、今の自分の現状と解決のアドバイスを専門家に無料で教えてもらえるだけでも前進です。
色々調べたうえで僕がやってみたのは、
｢ライズ綜合法律事務所の借金減額相談｣です。
なぜ僕が最初にこれを選んだかというと、自宅でできることと、無料かつ匿名OK・秘密厳守で借金の相談ができるからです。
この相談をするだけでは信用情報に傷はつきませんし、弁護士や司法書士に相談しただけで事故情報として扱われることにはなりません。
もちろん勝手に何か手続きが始まってしまうことも絶対にありません！
まずは「自分の借金がどれくらい減る可能性があるのか」を知ったうえで、そこから実際に何か手続きをするかどうかはその後に考えれば大丈夫です。
借金で悩んでいるあなたへ伝えたいこと
借金の悩みは「恥」ではありません。
僕も長く苦しみましたが、今ならはっきり言えます。
借金は、人生の通過点にできる。
まずは無料相談で、今の状況を見つめるだけでもOK。
小さな一歩が、未来を変えるきっかけになります。
借金地獄から抜け出そうとしているあなたを、僕は心から応援しています！
明るい未来は必ず来ます！
最後に、僕が借金生活から抜け出すきっかけとなったライズ綜合法律事務所の言葉を載せておきます。
【スマホで1分】今すぐ無料で借金がいくら減額できるか試してみる借金問題を周囲に打ち明けられず、一人でお悩みの方もいらっしゃるかと思います。
ただ、法律事務所や弁護士に相談する事は、一般の方から気が引けるかもしれません。そこで、誰でもお気軽に相談できる方法はないかと考え、インターネットを有効活用し、『匿名・無料・秘密厳守』で減額相談ができるサービスを開始しました。
全国各地での相談実績から、債務整理分野において約５万件の解決実績がございます。経験と実績に基づいたライズ綜合法律事務所だからできるご提案があります。まずは一歩、お気軽にご相談ください。※ 相談結果については、メール、またはお電話にてご連絡させていただきます。
ライズ綜合法律事務所より引用
ご家族や知人の方に知られる事が無い様、十分に配慮した上で対応させていただきますのでご安心くださいませ。
＼ 質問はたった4つだけ ／
僕がどこにどう多重債務の借金相談をしたという順番やその詳しい内容はこちらの記事に書いていますので、よければ参考にどうぞ。
